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保险知识>>哪些车自燃险不赔?
哪些车自燃险不赔?
发布日期: 2017-5-23      

本周温度还在持续的升高,高温导致的车辆自燃事故进入了高发期!车辆为什么会自燃?哪些车属于自燃的高危车辆?哪些行为会导致保险公司拒赔自燃车辆?

我们先看一下《机动车辆保险条款》对自燃损失险是如何规定的。

我国的《机动车辆保险条款》对自燃损失险的规定如下:

   (1)保险责任保险车辆在使用过程中,因本车电器、线路、供油系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧,造成保险车辆的损失?以及被保险人在发生本保险事故时,为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用,保险人在保险单该项目所载明的保险金额内,按保险车辆的实际损失计算赔偿;发生全部损失的按出险时,保险车辆实际价值在保险单该项目所载明的保险金额内计算赔偿。

   (2)责任免除对下列原因造成的损失,保险人不负责赔偿:

  1)被保险人在使用保险车辆过程中,因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失。

  2)因自燃仅造成电器、线路、供油系统的损失。

  3)运载货物自身的损失。

  4)被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。

   (3)保险金额由投保人和保险人在保险车辆的实际价值内协商确定。

   (4)赔偿处理本保险每次赔偿均实行20%的绝对免赔率。

自燃险虽然在发生车辆自燃后能够保障车主利益,但并非所有自燃险都能获得理赔。在几种情况下自燃保险公司是不赔的,如被保人在车辆使用过程中用人工直接供油、高温烘烤机器引起火灾的;自燃仅造成电器、电路、供油系统损失的;货车自燃,连带货物受损失,货物不属赔付范围;被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。


注意这免责的最后一条, 被保险人的故意行为或违法行为造成保险车辆的损失。这一条各个保险公司的解释都略有不同。大多数保险公司解释为:


1、被保险人人为造成火灾的不予理赔。这个基本可以认定为人为纵火,不止保险公司不赔,警察叔叔还要请你去做客呢!

注:这里特别说明说明一下,如果是车辆不是自燃,而是遭遇火灾时,自燃险是不赔的,这是属于车损险的保险范畴,由车损险进行赔付。


2、车子改装后没有到车管所登记和经保险公司核保的不予理赔。这条是争议最大的一条,也是各家保险公司标准不一的一条。


问题的主要争议在,新车在质保期内,没有经过改装的,如果发生了自燃事故,是由厂商负责赔偿的;但是如果新车被改装后,由于改装部分引起的自燃事故,厂商是拒绝赔偿的。所以车主就想把这部分改装后带来的风险,通过购买自燃险的方式转嫁给保险公司。但是保险公司又说由于改装造成的自燃不予理赔。难道自燃险真的就成为鸡肋了吗?


其实不然,合理合法的改装一般的情况下,保险公司是允许的,但是投保自燃险时一定要行使你的告知义务,然后获得保险公司的核准,并且留下相关证据。


这里就改装问题说两句,很多车主都会加装车载导航、倒车摄像头、音响等,改装这些部件的时候,一定要选择质量好的品牌,不要图便宜买了质量不合格的产品!另外,就是改装的时候尽量去相关产品的官方授权店或者口碑好的店进行改装,改装时切记要求对方不要进行破线操作,合格的大品牌产品都能找到与原车接头相匹配的转接头进行安装,加装大用电量设备时,一定要在原车保险盒后端加装保险盒,如:功放等,这样对原车线路不会造成损伤。但是切忌无止境胡乱加装电器,因为车辆电瓶的总负荷就在那里呢,原车线路的允许功率就那么多,超过车辆负荷的改装,就是自燃的最大隐患。


因为自燃一般是因为油路、电路老化引起,所以新车第1、2年一般不建议购买自燃险。当车辆使用年限在4-6年以上应该考虑投保自燃险了。

此外,不要在车里放置打火机、香水、花露水等易燃易爆物品;注意清理汽车水箱散热器,防止水箱温度过高导致自燃;注意检查轮胎,轮胎的老化和亏气行驶也是造成自燃的主要原因之一。



 

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